Futurs retraités : Avez-vous pensé à votre protection sociale ?   

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COMMENT CHOISIR MA COMPLÉMENTAIRE SANTÉ POUR MA RETRAITE ?

Principalement pour les salariés actifs, le départ à la retraite engendre des changements notables pour votre complémentaire santé.

Le jour de votre départ en retraite, et de la fin de votre contrat de travail, vous ne bénéficierez plus totalement des avantages mis en place par votre employeur.

Deux possibilités pour le choix de votre complémentaire santé au moment de votre départ en retraite :

1. Vous pouvez faire le choix de conserver la complémentaire santé de votre entreprise via le dispositif dit Loi Evin. Vous conserverez les mêmes garanties dont vous bénéficiiez en tant que salariés, cependant la totalité des cotisations sera à votre charge,
2. Vous pouvez faire le choix de souscrire un contrat à titre individuel auprès de l’organisme assureur de votre choix.

Dans les deux cas, les cotisations seront entièrement à votre charge, ce qui nécessitera une étude budgétaire de votre part.

ET POUR MA PRÉVOYANCE ?

Dans le cadre de votre contrat de travail, vous bénéficiiez d’une couverture prévoyance mise en place par votre employeur pour vous protéger en cas de maladie, d’invalidité ou de décès. Cette couverture prend fin en même temps que votre contrat de travail. En effet, la “Loi Evin” garantit uniquement le maintien de la complémentaire santé.

Si vous le souhaitez, et dès votre départ en retraite, vous pouvez opter pour un contrat de prévoyance individuelle qui s’adapte à vos besoins et à votre budget. Il existe différents types de contrats de prévoyance :

• Assurance décès,
• Assurance obsèques.

Ces types de contrats vous permettent d’anticiper les conséquences de sa disparition pour protéger vos proches. Même s’il est difficile d’envisager cet événement de la vie, il reste essentiel de le préparer pour soulager votre entourage, notamment sur le plan financier.

1. JE CONSERVE MA MUTUELLE ENTREPRISE

Votre employeur a pour obligation de vous faire bénéficier d’un contrat de complémentaire santé collectif dans le cadre de votre contrat de travail. Lors de votre départ en retraite, vous avez la possibilité de conserver votre mutuelle d’entreprise grâce au dispositif dit “Loi Evin”.

En quoi consiste le dispositif “Loi Evin” pour les retraités ?

Ce dispositif permet aux salariés qui partent à la retraite de maintenir à l’identique les garanties “frais de santé” du contrat collectif et obligatoire dont vous bénéficiiez lorsque vous quittez l’entreprise. Ce dispositif s’applique uniquement aux garanties “frais de santé” et non à la prévoyance.

Quelles obligations pour l’employeur et pour l’assureur ?

L’employeur a pour obligation de permettre le maintien des garanties santé à leurs salariés lors de leur départ en retraite. Néanmoins, l’assureur peut refuser le maintien des garanties pour les ayants droit (conjoints, enfants, etc.) L’employeur n’a aussi plus d’obligation de participer au financement de la mutuelle de son ancien salarié. Le nouveau retraité aura donc à sa charge la totalité de la cotisation.

2. JE CHOISIS UN CONTRAT INDIVIDUEL

Le contrat individuel de complémentaire santé est un contrat signé directement entre le particulier et l’organisme assureur (une mutuelle, une société d’assurance, ou une institution de prévoyance).

En préparant votre départ en retraite, vous pouvez faire le choix de souscrire à un contrat individuel.

Vous pourrez alors choisir vous-même le contrat et l’organisme assureur pour couvrir vos frais de santé.

Les éléments essentiels à prendre en compte au moment de la souscription d’un contrat de complémentaire santé individuel sont :

> Le tarif qui varie selon :

• le nombre de personne(s) protégée(s) par le contrat,
• l’âge des assurés,
• le lieu de résidence,
• le niveau des garanties souscrites.

> Les garanties qui varient selon vos besoins :

• une couverture de base pour assurer le remboursement des honoraires de médecins et les soins qui ne dépassent pas les tarifs de convention de la Sécurité sociale,
• une couverture plus étendue vous proposant de meilleures prestations, notamment en hospitalisation,
• une couverture complète pour couvrir les dépassements d’honoraires, et une meilleure prise en charge des dépenses en dentaire, optique et audition.

Mis à jour le 18/06/2024